Crédito com Garantia de Imóvel: Desafios e Oportunidades
O mercado de crédito com garantia de imóvel (CGI) no Brasil tem apresentado um crescimento gradual, mas ainda enfrenta barreiras culturais, operacionais e de conhecimento que limitam seu uso em maior escala. De acordo com a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o estoque total do produto alcançou R$ 29,9 bilhões em 2025, com um valor médio dos empréstimos de R$ 264 mil e um prazo médio de 13 anos.
No entanto, o número de novas concessões de CGI caiu 14,4% em 2025 em relação ao ano anterior, revertendo a aceleração de 58,5% vista em 2024. Isso sugere que o mercado ainda precisa aprender a usar o crédito com garantia de imóvel de forma eficaz.
Desafios do Crédito com Garantia de Imóvel
Um dos principais desafios do CGI é o comportamento do consumidor brasileiro, que historicamente é avesso a utilizar o imóvel como garantia em operações de crédito. Além disso, o processo de concessão de CGI é mais complexo do que o crédito tradicional, exigindo etapas adicionais como análise documental, avaliação do imóvel e registro em cartório.
Outros desafios incluem:
- Falta de educação financeira: o mercado financeiro precisa fazer um esforço educacional maior para que os consumidores entendam melhor as vantagens do CGI.
- Complexidade operacional: o processo de concessão de CGI é mais complexo do que o crédito tradicional, o que pode afastar os consumidores com necessidade imediata de recursos.
- Cultura de preservação do patrimônio: os brasileiros preferem tomar empréstimos com juros mais altos a colocar em risco a casa.
Oportunidades para o Crédito com Garantia de Imóvel
Apesar dos desafios, o CGI oferece oportunidades para os consumidores que buscam uma alternativa de financiamento com custo mais baixo. O novo Marco Legal das Garantias representou um avanço importante ao simplificar e dar mais segurança aos processos de constituição e execução de garantias imobiliárias.
Além disso, o CGI pode ser utilizado para diferentes finalidades, como investimento no negócio próprio, reformas, consolidação de dívidas e necessidades emergenciais.
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