As seguradoras brasileiras estão usando tecnologia, inteligência artificial e análise de dados para, cada vez mais, personalizar apólices (contratos de seguros), ampliar o alcance de seus produtos e reduzir custos para os consumidores – que ainda representam uma pequena parcela da população brasileira. A estratégia também ajuda a evitar fraudes, um fator que impacta no preço final do seguro.
Para se ter uma ideia, estimativas do setor apontam que o seguro automotivo, o mais presente na vida do brasileiro, chega a apenas 30% dos carros que circulam no país.
Na Youse, especializada em seguros digitais, a inovação mais recente é voltada justamente para o segmento automotivo: uma nova modelagem de precificação para seguros de automóveis, desenvolvida com a consultoria Milliman. O modelo combina variáveis de perfil, características dos veículos e comportamentos regionais para estimar, com mais precisão, o risco real de cada cliente.
“A adoção dessa nova modelagem reforça nossa proposta de unir tecnologia, dados e experiência digital para oferecer um seguro ainda mais próximo da realidade do cliente.”
A atualização promete calcular valores mais justos e aderentes ao perfil de cada segurado, além de possibilitar campanhas promocionais e ajustes tarifários dinâmicos. Após a fase de testes, a empresa prevê ampliar o uso do modelo tanto em ofertas digitais quanto em estratégias comerciais para parceiros e corretores.
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Alcançando novos públicos
Outra seguradora com foco no digital, a 88i apostou em tecnologia para atender nichos antes pouco contemplados, como motoristas e entregadores de aplicativos.
Em parceria com a Uber, oferece aos motoristas da plataforma seguros por quilometragem rodada, com preços a partir de R$ 0,017 por km. O modelo permite que o próprio profissional ative ou desative a cobertura via aplicativo, pagando apenas pelo período em que a proteção está ativa e personalizando a experiência.
“O modelo tradicional de seguros, com mensalidades fixas e coberturas pouco ajustáveis, é pouco atrativo para essa categoria. ”
Além da proteção contra acidentes, a 88i inclui coberturas voltadas para repor a renda do motorista em casos de afastamento do trabalho por motivos inesperados, como diárias por incapacidade temporária por até 15 dias.
Para empresas que atuam com entrega de itens, há coberturas que protegem as mercadorias contra roubo ou avarias causadas por acidente. De acordo com a seguradora, já são mais de 10 milhões de entregas seguradas e 80 mil assinantes mensais recorrentes do seguro disponibilizado na plataforma da Uber.
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Combate à fraude também no radar
O avanço tecnológico também contribui para combater fraudes, que pressionam a sinistralidade (relação entre o custo do acionamento do seguro, ou seja, o sinistro, e o valor que a seguradora recebe dos clientes) e encarecem os seguros – de todos os segmentos, ou seja, do seguro de carro ao seguro de vida.
Dados da CNseg (Confederação Nacional das Seguradoras) apontam que mais de R$ 2 bilhões em fraudes foram evitados apenas no primeiro semestre de 2024, alta de 29,2% sobre o mesmo período de 2023. Só no seguro de vida individual, por exemplo, 41% das tentativas ocorreram em menos de um ano após a contratação da apólice.
“A digitalização é um caminho sem volta, mas ela só se sustenta se vier acompanhada de inteligência. Não dá mais para confiar apenas em critérios superficiais. É preciso entender o comportamento, o contexto, e cruzar centenas de sinais de forma precisa.”
A Azos é outra seguradora que alega utilizar tecnologia proprietária e inteligência artificial para garantir maior precisão e melhorar a experiência do cliente tanto na contratação quanto na utilização do seguro.
Segundo a empresa, 95% das propostas são avaliadas em até 24 horas e parte das emissões ocorre automaticamente em 5 segundos. Além disso, afirma que no último trimestre, 60% dos sinistros foram regulados e finalizados em até 8 dias úteis, após o envio da documentação completa.
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